Le Maroc accélère sa stratégie d’inclusion assurantielle en mobilisant son écosystème InsurTech. En partenariat avec la Banque africaine de développement, l’Autorité de contrôle des assurances et de la prévoyance sociale a lancé un programme structurant visant à promouvoir l’innovation dans le secteur de l’assurance et à en élargir l’accès, notamment pour les populations les plus vulnérables.
Doté d’un budget de 680 000 dollars, financé en grande partie par la Facilité pour l’inclusion financière numérique en Afrique (ADFI) gérée par la BAD, ce programme s’étendra jusqu’en décembre 2028. Il s’inscrit dans une volonté de lever les freins structurels à la pénétration de l’assurance, en développant des solutions adaptées aux besoins des femmes, des jeunes, des populations rurales et des très petites entreprises.
La première composante du programme porte sur l’analyse du cadre réglementaire et du marché. Elle vise à mieux mesurer le niveau d’inclusion assurantielle et à identifier les ajustements nécessaires pour favoriser l’innovation. Dans ce cadre, une réflexion est engagée sur la mise en place d’un environnement réglementaire plus flexible, incluant la possibilité d’un bac à sable réglementaire, en collaboration avec Bank Al-Maghrib et le ministère de l’Économie et des Finances. Cette phase comprend également la réalisation d’une nouvelle édition du baromètre de pénétration de l’assurance, afin d’analyser les usages selon les profils socioéconomiques.
La seconde composante vise à stimuler l’offre et la demande de produits innovants. Elle s’appuie notamment sur une nouvelle édition du programme « Émergence », qui repose sur une démarche collaborative associant assureurs, courtiers, startups et bénéficiaires finaux pour concevoir des solutions adaptées aux besoins réels du marché. Cette approche marque un élargissement par rapport aux initiatives précédentes, en intégrant pleinement les attentes des utilisateurs.
Le programme prévoit également un volet dédié à la conduite du changement, avec des actions de formation destinées à renforcer les capacités des régulateurs et des acteurs du secteur. L’objectif est de faciliter l’adoption des innovations InsurTech et d’accompagner leur intégration dans le cadre réglementaire existant.
Parallèlement, l’ACAPS mettra en place un référentiel des startups InsurTech, accessible en ligne, afin de favoriser les synergies avec les assureurs traditionnels et d’encourager l’innovation. Un outil pédagogique sera également développé pour guider les porteurs de projets dans leurs démarches techniques et réglementaires.
À l’horizon 2028, le programme vise des résultats concrets, notamment l’accompagnement d’au moins une réforme réglementaire, l’identification de plusieurs cas d’usage en assurance inclusive, dont une part dédiée aux femmes et aux jeunes, ainsi que le renforcement des compétences internes du régulateur.
Cette initiative intervient dans un contexte où le secteur marocain de l’assurance, bien que dynamique avec une croissance moyenne annuelle de près de 7,8 %, reste marqué par un taux de pénétration limité à environ 3,9 %. Les produits non obligatoires demeurent peu souscrits, en particulier dans les zones rurales et parmi les populations à revenus modestes. Les récentes crises, notamment le séisme ayant frappé le pays, ont mis en lumière les conséquences de cette sous-couverture, renforçant l’urgence d’une transformation du secteur au service d’une assurance plus inclusive.
@Le Matin
