Les récentes affaires de blanchiment de capitaux présumé impliquant des influenceurs et figures de la scène musicale montrent une évolution du risque financier. Pendant longtemps, les institutions se concentraient sur les Personnes Politiquement Exposées (PPE), considérées comme les profils les plus sensibles.
Aujourd’hui, le risque ne vient plus seulement du pouvoir politique. Il peut aussi venir de personnalités très visibles, capables d’influencer des millions de personnes et de générer des flux financiers importants, souvent difficiles à tracer.
Le cadre du GAFI : une architecture pensée pour le risque politique
Les règles de lutte contre le blanchiment de capitaux reposent largement sur les standards du Groupe d’action financière. Ce cadre a été construit autour d’un principe simple : le pouvoir politique représente un risque élevé, notamment à travers les Personnes Politiquement Exposées (PPE).
Cette approche a permis d’harmoniser les pratiques à l’échelle internationale et d’imposer des obligations de vigilance renforcée aux institutions financières. Mais elle repose sur une idée implicite : celle que le risque est principalement lié au pouvoir public. Or, cette réalité a évolué. Le pouvoir économique et d’influence s’est déplacé vers d’autres sphères, moins encadrées.
L’émergence d’un angle mort : les personnalités à forte exposition médiatique
Aujourd’hui, les influenceurs, artistes et sportifs occupent une place centrale dans l’économie. Leur capacité à générer des revenus importants et à influencer des millions de personnes leur confère un poids économique réel.
Pourtant, ces profils ne sont pas clairement intégrés dans les dispositifs de conformité. Cette absence crée un angle mort. Leur niveau d’exposition au risque augmente, mais les mécanismes de contrôle restent inadaptés à cette réalité.
Une économie de l’influence fondée sur des flux complexes et transnationaux
L’économie de l’influence repose sur des revenus variés : publicité, partenariats, sponsoring ou activités digitales. Ces flux passent souvent par plusieurs pays, plateformes et intermédiaires.
Cette structure rend leur traçabilité difficile. L’usage de nouvelles technologies, comme certaines solutions numériques ou les cryptomonnaies, ajoute une couche d’opacité. Dans ce contexte, le défi n’est pas seulement d’identifier des activités illicites, mais de comprendre des flux financiers de plus en plus complexes.
Sport et divertissement : la subjectivité comme vecteur de risque
Dans le sport professionnel et l’industrie du divertissement, les montants reposent souvent sur des critères subjectifs : notoriété, audience ou image.
Cette subjectivité rend difficile l’évaluation des transactions. Elle peut créer des zones grises où des flux financiers sont dissimulés ou réintroduits dans le circuit légal. La frontière entre activité économique normale et risque financier devient plus floue.
Un risque réputationnel amplifié par l’économie de l’attention
Avec les réseaux sociaux, le risque ne se limite plus au juridique. Il devient aussi médiatique. Une affaire impliquant une personnalité connue peut rapidement devenir virale.
Les institutions associées à ces profils peuvent être exposées à des crises d’image importantes. La gestion du risque doit donc intégrer cette dimension réputationnelle, devenue centrale dans l’économie de l’attention
Des dispositifs KYC en décalage avec la réalité des nouveaux acteurs
Les outils classiques de connaissance client (KYC) ont été conçus pour des profils institutionnels et des activités formelles. Ils sont aujourd’hui moins adaptés aux influenceurs et autres acteurs de l’économie digitale.
La conformité doit évoluer vers une approche plus qualitative, capable d’analyser les écosystèmes numériques, la cohérence des revenus et le niveau réel d’exposition au risque.
Vers une reconnaissance des “personnes médiatiquement exposées” ?
Face à ces limites, une nouvelle notion émerge : celle de “personnes médiatiquement exposées”. Elle vise à mieux intégrer ces profils dans les dispositifs de conformité.
L’enjeu sera de trouver un équilibre entre efficacité et proportionnalité, afin d’éviter une régulation excessive tout en couvrant les nouveaux risques.
Déplacement du pouvoir, un défi pour la conformité
Le pouvoir économique ne se limite plus aux institutions politiques. Il se diffuse désormais à travers les réseaux, les plateformes et les audiences.
Ignorer ces acteurs reviendrait à sous-estimer une part importante des flux financiers mondiaux. La conformité doit donc s’adapter à cette nouvelle réalité pour mieux anticiper les risques et rester efficace face aux transformations de l’économie.
Par Fernand Dagoudo, Professionnel de la gouvernance, des risques et de la conformité.
